청년도약계좌 VS 청년희망적금 냉철한 비교

 

정부에서 청년들에게 적금을 들어 목돈을 만들 수 있게 권장을 하는 제도가 있습니다. 바로 ‘청년도약계좌’입니다. 청년도약계좌의 가입 대상, 소득요건, 투자형태, 납입금액, 정부지원금, 만기 그리고 신청방법까지 모두 알아보도록 하겠습니다.

 

첫째, 청년도약계좌 및 청년희망적금 비교

 

청년도약계좌 및 청년희망적금 비교
청년도약계좌 상품명 청년희망적금
만 19 ~ 34세 청년 (병역이행기간 제외) 가입대상 만 19 ~ 34세 청년 (병역이행기간 제외)
개인소득 6,000만 원 이하 및
가구소득 중위 180% 이하
소득요건 개인소득 3,600만 원 이하 또는
종합소득 2,600만 원 이하
적금형 및 투자형 중 택1 투자형태 적금
월 최대 40만 ~ 70만 원 납입금액 월 최대 50만 원
3~6%(월 지급) 정부지원금 1년 차 2%, 2년 차 4%(만기 지급)
5년 만기 2년

 

청년도약계좌와 청년희망적금의 주요사항들을 구체적으로 비교해 보면 청년도약계좌가 소득요건도 보다 완화되어 있으며, 정부지원금의 수익률 또한 훨씬 더 알차다고 할 수 있습니다. 다만, 만기가 3년이나 더 길다는 점 때문에 부담스러워하는 분들도 있을 것으로 예상됩니다. 생각해 보면 5년이라는 기간이 결코 짧은 시간은 아니란 말이죠.

 

만약 중도를 하는 일반적인 경우에는 그동안 받았던 기여금 및 비과세혜택을 제하고 난 후 본인이 납입한 금액만 다시 지급을 받게 됩니다. 이처럼 일반적인 변심에 의한 해지가 아닌 특별중도해지의 경우에는 기여금 및 비과세혜택을 모두 받을 수 있습니다.

 

■ 특별중도해지의 경우 6가지

 

1. 가입자의 사망.해외이주

2. 가입자의 퇴직

3. 사업장의 폐업

4. 천재지변

5. 장기치료가 필요한 질병

6. 생애최초 주택구입

 

청년조약계좌의 만기 5년을 채울 자신이 없다면 만기가 보다 짧은 청년희망적금도 현실적으로 좋은 대안이 될 수 있겠습니다.

 

둘째, 청년도약계좌 가입대상

 

● 가입대상 : 만 19세 ~ 34세 이하의 청년(병역기간 모두 인정, 최대 6년까지 가)

● 개인소득 기준 :  연 소득 7,500만 원 이하(6,000~7,500만 원 구간은 비과세 혜택만 제공함)

●가구소득 기준 : 중위소득의 180% 이하만 가능함

 

셋째, 청년도약계좌 적금 방식

 

● 월 최대 70만 원까지 자유적립식(만기 이후 이자는 비과세 지원)

● 정부지원금은 개인소득에 따라 차등적으로 지원 (월 21,000원 ~ 24,000원)

● 만기 5년(적금담보대출을 예정하고 있는 상태)

● 모든 은행은 기본금리를 최대 6%로 동일하게 설정(우대금리 포함)

단, 은행마다 우대금리는 예산에 따라 조금씩 다르기 때문에 본인에게 알맞은 은행에서 만들어야 함.

 

넷째, 청년도약계좌 은행별 우대금리 정리 : 총 11개 은행

 

각 은행마다 기본적으로 6%는 동일하게 제공을 합니다만, 추가적으로 제공하는 우대금리의 경우 제공하는 명목이 각기 다르기 때문에 본인이 우대금리를 최대로 받을 수 있는 은행을 찾아 가입을 하는 것이 가장 우월한 전략입니다. 아래 은행별로 우대금리를 제공하는 명목을 구체적으로 기술해 놓았으니 참고하시기 바랍니다. 

 

[신한은행]

 

– 기본 금리 4.5%p + 소득 우대 금리 최대 0.5%p + 은행별 금리 최대 1.0%p

– 급여 이체 실적(50만 원 이상, 30개월 이상 연속 이체 시) : 0.3%p

– 신한카드(신용카드, 체크카드) 월평균 1원 이상 사용 실적 : 0.3%p

– 직전 1년간 신한은행 예적금(청약통장 포함) 미보유자 : 0.4%p

 

[농협은행]

 

기본 금리 4.5%p + 소득 우대 금리 최대 0.5%p + 은행별 금리 최대 1.0%p

– 급여 이체 실적(50만 원 이상 급여 이체) : 최대 0.5%p

– 마케팅 정보 수신 전체동의 : 0.2%p

– NH카드 (신용카드, 체크카드)  월평균 20만 원 이상 사용 실적 : 0.2%p

– 청약 가입 / 청년희망적금 만기해지(중복 불가) :0.1%p

 

[우리은행]

 

– 기본 금리 4.5%p + 소득 우대 금리 최대 0.5%p + 은행별 금리 최대 1.0%p

– 급여 이체 실적(50만 원 이상, 30개월 이상 이체) : 1.0%p

– 우리카드 (신용카드, 체크카드) 월 10만 원 이상 사용 실적 : 0.5%p

– 직전 1년간 우리은행 예적금(청약) 미보유자 : 0.5%p

 

[하나은행]

 

– 기본 금리 4.5%p + 소득 우대 금리 최대 0.5%p + 은행별 금리 최대 1.0%

– 급여 이체 실적(50만 원 이상, 36개월 이상 이체) : 0.6%p

– 마케팅 정보 수신 전체동의 : 0.1%p

– 하나카드 (신용카드, 체크카드) 월 10만 원 이상 사용 실적 : 0.2%p

– 직전 1년간 하나은행 예적금(청약) 미보유자 : 0.1%p

 

[국민은행]

 

– 기본 금리 4.5% + 소득 우대 금리 최대 0.5% + 은행별 금리 최대 1.0%p

– 급여 이체 실적(50만 원 이상, 36개월 이상 이체) : 0.6%p

– 자동이체 2건 이상 또는 리브엠 요금 36개월 이상 : 0.3%p

– 주택청약 신규가입 또는 청년희망적금 만기해지 : 0.1%p

 

[기업은행]

 

– 기본 금리 4.5%p + 소득 우대 금리 최대 0.5%p + 은행별 금리 최대 1.0%p

– 급여 이체 실적(50만 원 이상, 36개월 이상 이체) : 0.6%p

– 마케팅 정보 수신 전체동의 : 0.1%p

– 기업은행카드사용 실적 또는 자동이체 2건 이상 : 0.2%p

– 실명등록일 3개월 이내 또는 수신금액 0원 고객 : 0.3%p

 

[전북은행]

 

– 기본 금리 3.8%p + 소득 우대 금리 최대 0.5%p + 은행별 금리 최대 1.7%p

– 급여 이체 실적(50만 원 이상, 30개월 이상 이체) : 0.7%p

– 마케팅 정보 수신 전체동의 : 0.2%p

– 전북은행 카드 (신용카드, 체크카드) 1원 이상 30개월 이상 사용 : 0.5%p

– 자동이체 월 1건 이상 : 0.3%p

 

[광주은행]

 

– 기본 금리 3.8%p + 소득 우대 금리 최대 0.5%p + 은행별 금리 최대 1.7%p

– 급여 이체 실적(50만 원 이상, 30개월 이상 이체) : 0.5%p

– 광주은행 카드 (신용카드, 체크카드) 총 500만 원 이상 사용 : 0.5%p

– 직전 1년간 광주은행 예적금(청약) 미보유자 : 0.5%p

– 해지원금 3천만 원 이상 만기 해지 : 0.2%p

 

[대구은행]

 

– 기본 금리 4.0%p + 소득 우대 금리 최대 0.5%p + 은행별 금리 최대 1.5%p

–  자동이체 : 0.7%p

– 마케팅 정보 수신 전체동의 : 0.3%p

– 주택 청약 보유 : 0.5%p

 

[부산은행]

 

– 기본 금리 4.0%p + 소득 우대 금리 최대 0.5%p + 은행별 금리 최대 1.5%p

– 급여 이체 실적(50만 원 이상, 30개월 이상 이체) : 0.7%p

– 직전 1년간 부산은행 예적금 미보유 : 0.4%p

– 주택청약 보유 : 0.4%p

 

[경남은행]

 

– 기본 금리 4.0%p + 소득 우대 금리 최대 0.5%p + 은행별 금리 최대 1.5%p

– 급여 이체 실적(50만 원 이상, 30개월 이상 이체) : 0.7%p

– 직전 1년간 부산은행 예적금 미보유 : 0.4%p

– 주택청약 보유 : 0.4%p

 

다섯째, 청년도약계좌 상품설명 – 출시 첫 주만 5부제 시행 이후 자율

2023년 6월 22일 이후부터는 5부제 없이 매달 자유롭게 가입, 매월마다 신청자 받고 있습니다. 따라서 현재는 5부제와 아무런 상관없이 자율적으로 신청을 할 수 있습니다. 단, 현재 청년희망적금을 가입한 분이라면 청년희망적금 만기 이후 청년도약계좌를 가입하시기 바랍니다.

 

 

error: Content is protected !!